按揭小知識 12

如何承做「村屋按揭」?

新界的村屋入場費較市區私樓低，有人視為上車盤，村屋可以承做按揭，但在入市前，要清楚了解村屋可做的按揭成數、供款年期及提條款細則。
 
村屋大致分為標準丁屋、舊屋地重建村屋等，最常見為標準丁屋，即三層高、建築面積每層達700呎，此類的村屋與居屋二手市場一樣，只要補地價後，便可以在市場自由買賣，在涉及按揭的問題上，村屋按揭比私樓繁複，需要主要的地方甚多。由於村屋的成交量遠比私人樓宇疏落，在缺乏市場參考指標底下，銀行一般會估價不足。銀行在處理村屋的按揭申請時，有時會因為村屋的業權及地契問題，銀行需要派員到現場視察環境，又或者要取得測量師的估價報告後，才批出按揭貸款。
 
現時村屋最高可以承造八成五按揭，可以做按揭保險，但買家要注意銀行對村屋的估價較保守，最好預備資金在手，應付首期增加之用。過往銀行一般只會批出P按計劃，但現時亦有銀行會批出H按計劃，視乎買家個別情況而批出優惠利率，當然亦享有現金回贈，至於供款年期，銀行最高可批出三十年供款年期，對於較高樓齡的村屋，有銀行會採用「四十年減樓齡」，作為供樓年期的指標。

近年亦會丁屋樓花買賣，但買家注意此類屋宇要獲批「滿意紙」才可補地價，買家購買未補地價的「丁花」是不受法律保障及不會擁有該物業的業權，而銀行在沒有「滿意紙」的情況下，一般不會 批出按揭。另外，買家在購買村屋前，要留意村屋是否有僭建物，否則該單位附有屋宇署的清拆令，會增加物業買賣時被釘契或踢契的風險，故此銀行在審批按揭程序及條款上都會相當嚴謹，一般不會提供預先批核服務，甚至不會接受申請。